Recibir transferencias de dinero desde el extranjero en Colombia puede ser una pesadilla. El mercado de divisas está regulado por el Banco de la República, que tiene control sobre el cambio de pesos colombianos por divisas. Las transferencias internacionales dentro y fuera del país deben ser reportadas al Banco Central. La información incompleta o errónea sobre los formatos de reporte puede resultar en una transacción retrasada y, en casos extremos, en multas y sanciones.

Los bancos suelen actuar como intermediarios del mercado cambiario, por lo que es con ellos con quien hay que gestionar el proceso de importación de divisas. También existen otras instituciones financieras con licencia bancaria que manejan transacciones internacionales de divisas (los llamados “comisionistas de bolsa”, como Alianza Valores S.A.).

El creciente número de soluciones en línea para transferencias internacionales (Xoom, WorldRemit, Transferwise, etc.) son una buena opción si la transferencia está dirigida a una persona y de pequeñas cantidades. Sin embargo, no son una opción válida para las empresas colombianas que tienen que cumplir con requisitos más estrictos de presentación de informes y que por lo general tratan con montos que exceden los límites permitidos de estas soluciones en línea.

Una empresa en Colombia que desee realizar transferencias dinero desde extranjero, necesita llevar a cabo el siguiente proceso:

  1. Una vez que su banco le notifique de la llegada de la cantidad de moneda extranjera, debe ponerse en contacto con la mesa de dinero de su banco para negociar el tipo de cambio. Dependiendo de la cantidad, es posible que tenga una pequeña sala de negociación. Si no le gusta la tasa que el banco le ofrece en el momento de la llamada (es decir, la tasa al contado menos la tasa del banco que depende de la cantidad y la institución), puede esperar a que la tasa mejore. La mayoría de las instituciones te darán entre 15 y 60 días antes de que tengas que hacer el intercambio.
  2. Después del intercambio, tendrá que rellenar un formulario para el Banco Central con información como:
    • La empresa a la que va dirigida la transferencia de dinero
    • La cantidad recibida
    • El tipo de cambio negociado con la mesa de dinero
    • El motivo de la recepción del dinero (la información a cumplimentar varía en función del motivo de la transferencia, como la inversión, los préstamos, el pago de bienes o servicios, las garantías, etc.)
    • El código oficial de 4 dígitos asignado al motivo de la recepción del dinero. 

      Banco de la república

4. Dependiendo de la razón por la que reciba el dinero, tendrá que proporcionar información adicional como el contrato de préstamo (que estipula la duración, el interés y otras condiciones del préstamo), la factura comercial emitida al cliente en el extranjero, el número de la declaración de exportación, etc.

5. En la mayoría de los casos, el formulario y los documentos justificativos deben enviarse al banco el mismo día en que se negoció el tipo de cambio. De lo contrario, la negociación se anulará y deberá repetirse más tarde.

Cómo evitar las pérdidas cambiarias: cuentas en moneda extranjera ofrecidas por los bancos colombianos.

En Colombia no existen cuentas en moneda extranjera, como se mencionó anteriormente, el Banco Central controla todas las entradas y salidas de dinero. Sin embargo, es posible que una empresa colombiana tenga una cuenta en dólares estadounidenses o en euros en el extranjero con un banco colombiano, lo que facilita las transferencias dinero desde extranjero. Diferentes bancos eligen diferentes jurisdicciones para ofrecer esta opción: Bancolombia en Panamá, Banco de Occidente en Barbados, etc. Esta opción puede ser atractiva para las empresas colombianas que envían y/o reciben muchos fondos al exterior y desean limitar su exposición al tipo de cambio.

Abrir una cuenta de este tipo es un proceso bastante sencillo. Pero dependiendo de las actividades vinculadas a las transacciones en moneda extranjera en esta cuenta (si se trata sólo de pagar o ser pagado por servicios frente a transacciones relacionadas con la importación/exportación), los requisitos de información pueden llegar a ser muy extensos y sólo valen la pena por grandes cantidades. Además, cualquier error en la presentación de informes puede dar lugar a fuertes multas y sanciones.

Ongresso ayuda a las empresas extranjeras a establecerse en Colombia. Al administrar su Back Office, ayudamos a nuestros clientes a cumplir con las regulaciones locales y a mantenerse en conformidad. Esto incluye la gestión de sus transacciones internacionales y la correcta información de los fondos extranjeros con el Banco Central. Para una visión completa de los servicios que ofrecemos, por favor escríbanos a info@ongresso.com. Sigue nuestras redes sociales Linkedin y Facebook

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