Fintech Industry Regulatory Sandbox: Colombia

En los últimos años, la Sector de las tecnologías financieras en Colombia ha crecido significativamente en importancia. La innovación liderada por las startups locales ha situado a la región en la vanguardia mundial. Fintech mapa. Colombia, junto con Brasil y México, es uno de los 3 primeros países de América Latina con mayor potencial para la implantación y el éxito de FinTech, según colombiafintech.co. Por esta razón, Colombia atrae cada vez a más inversores extranjeros. 

Sin embargo, hasta hace poco apenas existía regulación para este sector en Colombia, lo que dificultaba la entrada en el mercado y el funcionamiento bajo un marco legal claro de los nuevos desarrollos tecnológicos. Reconociendo la necesidad de directrices claras, el gobierno colombiano creó Decreto 1234 a partir del 14 de septiembre de 2020, iniciando una Regulatory FinTech Sandbox.

¿Qué es el Fintech Regulatory Sandbox?

Un Fintech Regulatory Sandbox es un marco que permite probar en vivo productos y servicios innovadores en un entorno controlado y bajo la supervisión de un regulador. En Colombia, el regulador es la Superintendencia Financiera. Se encarga de establecer límites y normas para garantizar la protección de los usuarios y evitar amenazas a la seguridad.

¿Cuál es la finalidad de un espacio aislado de regulación del sector fintech?

  • Proporcionar seguridad a los clientes cuando se trata de nuevos servicios financieros.
  • Estandarizar el proceso de nuevas empresas Fintech en Colombia
  • Incentivar la entrada en el mercado de nuevas innovaciones FinTech en Colombia

Es relevante considerar que Colombia se destaca por sus múltiples regulaciones, ni siquiera para la Industria Fintech sino para otros mercados e industrias. De hecho, existen muchas métodos para empezar un negocio allí.

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Directrices del Fintech Regulatory Sandbox: Colombia

Decreto 1234, promulgado el 14 de septiembre de 2020está dividido en 4 capítulos que describen en detalle lo que supondrá el Sandbox de la Industria Fintech, cómo acceder a él, cómo operar en el entorno del Sandbox y, por último, cómo salir.

Capítulo 1: Información general sobre el Sandbox

El entorno Sandbox será un espacio controlado que se regirá por un conjunto de normas, procedimientos, planes y condiciones para poner a prueba avances tecnológicos relacionados con las finanzas, las acciones y los seguros. Las actividades realizadas dentro del Regulatory Sandbox serán supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia. (Art. 2.35.7.1.1)

Los desarrollos tecnológicos innovadores aceptados en este espacio Fintech Sandbox deberán perseguir uno de los siguientes objetivos: aumentar la eficiencia en la prestación de servicios o la oferta de productos financieros, resolver problemas de los consumidores financieros, facilitar la inclusión financiera, mejorar el cumplimiento de la normativa, desarrollar los mercados financieros o mejorar su competitividad. (Art. 2.35.7.1.3)

En objetivos del FIntech Industry Sandboxde acuerdo con el Art. 2.35.7.1.2 será:

  1. Aprovechar la innovación en la prestación de servicios y productos financieros.
  2. Velar por la protección y los intereses de los consumidores financieros.
  3. Preservar la integridad y estabilidad del sistema financiero.
  4. Evitar los arbitrajes reglamentarios.

Capítulo 2: Cómo entrar en el Fintech Industry Sandbox

Para formar parte del Sandbox, una empresa debe cumplir ciertos requisitos (Art. 2.35.7.2.1):

  • El desarrollo tecnológico debe funcionar para cumplir cualquiera de los fines descritos en el Art. 2.35.7.1.3 (mencionado anteriormente).
  • El desarrollo tecnológico deberá estar listo para su uso inmediatamente después de recibir el Certificado de Operaciones Temporales.
  • Todos los servicios se prestarán en territorio colombiano.

La Superintendencia Financiera de Colombia establecerá las restricciones y parámetros generales para permitir el ingreso de cada desarrollo tecnológico al Sandbox. 

Para solicitar un Certificado de Operaciones Temporales, los desarrollos tecnológicos tendrán que cumplir una lista de requisitos, algunos de los cuales incluyen un modelo de negocio con la definición del producto, sus metas y objetivos, también una descripción de qué herramientas tecnológicas se utilizarán, sus políticas y procedimientos. (Art. 2.35.7.2.2)

Una vez que la Superintendencia Financiera haya revisado y aprobado la solicitud del Certificado de Operaciones Temporales (por un plazo máximo de 2 años), los participantes podrán iniciar el desarrollo bajo ciertas condiciones que incluyen: los requisitos señalados en el Art. 2.35.7.2.2, garantías para cubrir posibles daños, y un reporte de información completo y transparente a la Superintendencia Financiera entre otras cosas. (Art. 2.35.7.2.5)

Capítulo 3: Funcionamiento del Sandbox

Las empresas deben proporcionar información sobre las características y riesgos del producto y obtener el consentimiento de sus consumidores, responder con prontitud a cualquier solicitud de cancelación de los consumidores, cumplir con todos los términos y condiciones firmados en el Certificado de Operaciones Temporales, así como proporcionar información/actualizaciones relevantes a la Superintendencia Financiera de Colombia, y finalmente, aceptar cualquier pérdida que su consumidor pueda haber sufrido durante la fase de prueba. (Art 2.35.7.3.1)

Cualquier información con fines publicitarios deberá revelar la condición de prueba del producto, que las operaciones son temporales y la fecha específica en que concluirá la fase de prueba. (La Superintendencia Financiera podría requerir más información en casos específicos).

Capítulo 4: Terminación del Sandbox

El Sandbox finalizará una vez cumplido el plazo especificado en el certificado, aunque el plazo puede ampliarse, no puede superar los 2 años. Cada desarrollo tecnológico recibirá la correspondiente licencia que acredite el cumplimiento de los requisitos durante el periodo de prueba. (Art. 2.35.7.4.1) (Art. 2.35.7.4.2)

En el caso de que los participantes quieran abandonar voluntariamente el Sandbox antes de que finalice su plazo, deberán comunicarlo a la Superintendencia Financiera para activar el procedimiento de desvinculación.

Por último, puede denegarse el Certificado de Operaciones Temporales:

  •  Si los solicitantes no cumplen alguno de los objetivos, requisitos o normas que se les piden
  • Si no cumplen los plazos
  • Si no gestionan bien sus riesgos

La Superintendencia Financiera de Colombia tiene la facultad de revocar cualquier Certificado, y en este caso los participantes tendrán que borrar su trabajo del Sandbox inmediatamente.

Industria Fintech

Ventajas de un espacio aislado de regulación

Las empresas que han participado en un entorno Sandbox han conseguido ser creativas sin consecuencias. Se les permite experimentar con diferentes ideas e innovaciones tecnológicas mientras están reguladas por una entidad financiera. Algunas ventajas son:

  • Seguridad reglamentaria: ayuda a las empresas a comprender las aplicaciones reglamentarias
  • Retención y atracción de talentos
  • Atracción de la innovación: atrae proyectos FinTech de empresas internacionales
  • Aceleración de proyectos complejos: ayuda a aligerar la carga burocrática y proporciona seguridad jurídica.
  • Comunicación con las autoridades: se fomenta y facilita la comunicación constante y sencilla con las autoridades competentes.
  • Gran oportunidad para que las grandes empresas colaboren con startups innovadoras

El "Regulatory Sandbox" es, por tanto, un gran plataforma para garantizar una penetración sin fricciones de las nuevas tecnologías en el mercado y la implantación de nuevos modelos de negocio. También es una gran herramienta que permite a las empresas probar sus proyectos legalmente y recibir una licencia de implantación al final del periodo de prueba.

Además, observe que Colombia ofrece un mercado atractivo para la expansión internacional. Entre los puntos fuertes indiscutibles del país figuran su situación geográfica, la abundancia de recursos naturales y un entorno empresarial innovador. Pulse aquí para saber más

Conclusión

Colombia, que ya es conocida por ofrecer muy buenos incentivos a la inversión extranjera, ahora también ha puesto en marcha la normativa Sandbox. Esto garantizará un acceso más fluido al mercado para las nuevas empresas y negocios FinTech, al tiempo que ofrece apoyo normativo y una mayor seguridad para los clientes. Según las estimaciones, el sector FinTech crecerá hasta 26% en el año 2021, haciendo a Colombia más atractiva para potenciales inversiones FinTech.

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