Fintech-Industrie in Kolumbien: Regulatorische Sandbox

In den letzten Jahren hat die FinTech-Branche hat in Kolumbien erheblich an Bedeutung gewonnen. Die von lokalen Start-ups angeführte Innovation hat die Region auf die globale Fintech Karte. Kolumbien gehört zusammen mit Brasilien und Mexiko zu den 3 wichtigsten Ländern in Lateinamerika. mit dem größten Potenzial für die Umsetzung und den Erfolg von FinTech, so die colombiafintech.co. Aus diesem Grund, Kolumbien zieht eine wachsende Zahl ausländischer Investoren an. 

Dennoch gab es in Kolumbien bis vor kurzem nur wenige bis gar keine Vorschriften für diesen Sektor, was neuen technologischen Entwicklungen den Markteintritt und die Arbeit in einem klaren rechtlichen Rahmen erschwerte. Die kolumbianische Regierung erkannte den Bedarf an klaren Richtlinien und schuf Dekret 1234 ab dem 14. September 2020, dem Beginn einer sogenannten Regulatorische FinTech-Sandbox.

Eine Fintech Regulatory Sandbox ist ein Rahmenwerk, das den Live-Test von innovative Produkte und Dienstleistungen in einem kontrollierten Umfeld und unter der Aufsicht einer Aufsichtsbehörde. In Kolumbien ist die Aufsichtsbehörde die Superintendencia Financiera. Sie ist für die Festlegung von Grenzen und Regeln zuständig, um den Schutz der Nutzer zu gewährleisten und Sicherheitsbedrohungen zu vermeiden.

• Sicherheit für die Kunden in Bezug auf neue Finanzdienstleistungen
• Standardisierung des Verfahrens für neue Fintech-Unternehmen in Kolumbien
• Anreize für den Markteintritt neuer FinTech-Innovationen in Kolumbien

Es ist wichtig zu bedenken, dass Kolumbien wegen seiner zahlreichen Vorschriften hervorgehoben wird, und zwar nicht nur für die Fintech-Branche, sondern auch für andere Märkte und Branchen. In der Tat gibt es viele Methoden um dort ein Unternehmen zu gründen.

Dekret 1234, in Kraft getreten am 14. September 2020ist in vier Kapitel unterteilt, in denen detailliert beschrieben wird, was die Sandbox für die Fintech-Branche beinhaltet, wie man Zugang zu ihr erhält, wie man in der Sandbox-Umgebung arbeitet und schließlich, wie man sie verlässt.

Die Sandbox-Umgebung ist ein kontrollierter Raum, in dem eine Reihe von Regeln, Verfahren, Plänen und Bedingungen gelten, um Folgendes zu testen finanz-, aktien- und versicherungsbezogene technologische Entwicklungen. Die Aktivitäten innerhalb der Regulatory Sandbox werden von der kolumbianischen Superintendencia Financiera überwacht. (Art. 2.35.7.1.1)

Die innovativen technologischen Entwicklungen, die in diesen Fintech-Sandkasten aufgenommen werden, dienen einem der folgenden Zwecke: Steigerung der Effizienz bei der Erbringung von Dienstleistungen oder dem Angebot von Finanzprodukten, Lösung von Problemen für Finanzkunden, Erleichterung der finanziellen Eingliederung, Verbesserung der Einhaltung von Vorschriften, Entwicklung von Finanzmärkten oder Verbesserung ihrer Wettbewerbsfähigkeit. (Art. 2.35.7.1.3)

Die Ziele der FIntech Industry Sandboxgemäß Art. 2.35.7.1.2 sein:

1. Nutzen Sie die Vorteile von Innovationen bei der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen und -produkten.
2. Wachen über den Schutz und die Interessen der Finanzkunden.
3. Wahrung der Integrität und Stabilität des Finanzsystems.
4. Verhindern von Schiedsgerichtsverfahren.

Um an der Sandbox teilzunehmen, muss ein Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllen (Artikel 2.35.7.2.1):

• Die technologische Entwicklung muss dazu dienen, einen der in Artikel 2.35.7.1.3 beschriebenen Zwecke zu erfüllen. 2.35.7.1.3 (siehe oben) beschriebenen Zwecke zu erfüllen.
• Die technologische Entwicklung muss unmittelbar nach Erhalt des Zertifikats für den vorübergehenden Betrieb einsatzbereit sein.
• Alle Dienstleistungen werden im kolumbianischen Hoheitsgebiet erbracht.

Die kolumbianische Superintendencia Financiera wird allgemeine Beschränkungen und Parameter für die Zulassung der einzelnen technologischen Entwicklungen zur Sandbox festlegen. 

Um ein Zertifikat für den vorübergehenden Betrieb zu beantragen, müssen die technologischen Entwicklungen eine Reihe von Anforderungen erfüllen, von denen einige ein Geschäftsmodell mit der Definition des Produkts, seiner Ziele und Zielsetzungen sowie eine Beschreibung der verwendeten technologischen Instrumente, Strategien und Verfahren umfassen. (Art. 2.35.7.2.2)

Sobald die Superintendencia Financiera den Antrag auf Erteilung des Zertifikats für den vorübergehenden Betrieb (für eine Dauer von maximal 2 Jahren) geprüft und genehmigt hat, können die Teilnehmer mit der Entwicklung unter bestimmten Bedingungen beginnen, darunter: die in Art. 2.35.7.2.2 genannten Anforderungen, Garantien zur Deckung eventueller Schäden und ein vollständiger und transparenter Informationsbericht an die Superintendencia Financiera unter anderem. (Art. 2.35.7.2.5)

Die Unternehmen müssen über die Merkmale und Risiken des Produkts informieren und die Zustimmung der Verbraucher einholen, unverzüglich auf alle Rücktrittsanträge der Verbraucher reagieren, alle in der Bescheinigung über den vorübergehenden Betrieb unterzeichneten Bedingungen einhalten sowie der kolumbianischen Finanzaufsichtsbehörde (Superintendencia Financiera) einschlägige Informationen/Aktualisierungen übermitteln und schließlich alle Verluste hinnehmen, die ihre Verbraucher während der Testphase erlitten haben. (Artikel 2.35.7.3.1)

Jegliche Information zu Werbezwecken muss den Testzustand des Produkts, die Tatsache, dass es sich um einen zeitlich begrenzten Vorgang handelt, und das genaue Datum, an dem die Testphase abgeschlossen sein wird, enthalten. (Die Superintendencia Financiera kann in bestimmten Fällen weitere Informationen verlangen).

Die Sandbox wird beendet, wenn die im Zertifikat angegebene Laufzeit erfüllt ist. Die Laufzeit kann zwar verlängert werden, darf aber die 2-Jahres-Marke nicht überschreiten. Für jede technologische Entwicklung wird eine entsprechende Lizenz ausgestellt, um nachzuweisen, dass die Anforderungen während der Testphase erfüllt wurden. (Art. 2.35.7.4.1) (Art. 2.35.7.4.2)

Falls die Teilnehmer die Sandbox freiwillig vor Ablauf ihrer Laufzeit verlassen wollen, müssen sie die Superintendencia Financiera informieren, um das Freigabeverfahren einzuleiten.

Schließlich kann die Bescheinigung über die vorübergehende Tätigkeit verweigert werden:

•  Wenn die Antragsteller die Ziele, Anforderungen oder Regeln, die an sie gestellt werden, nicht einhalten
• Wenn sie die Fristen nicht einhalten
• Wenn sie ihre Risiken nicht richtig managen

Die kolumbianische Superintendencia Financiera ist befugt, jedes Zertifikat zu widerrufen, und in diesem Fall müssen die Teilnehmer ihre Arbeit sofort aus der Sandbox entfernen.